經典復刻 南山人壽推出年年發美元利變終身險

(中央社財經訊息服務20261102 17:32:16)經典保單再現「復刻重製版」。全球政經環境變動加劇，且戰後嬰兒潮陸續退休或進入準退休期，在市場求「穩」需求下，南山人壽全新上架第6保單年度屆滿，開始領取生存還本保險金的「南山人壽年年發美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）」（AUALE，以下簡稱「年年發」，註1」），除了是經典再現外，南山人壽在美元利率變動型還本終身保險上，已有第1保單年度就可開始領取生存還本保險金的「美利多鑫」（註2），與被保險人保險年齡達65歲之保單週年日開始給付生存還本保險金的「樂享百歲」（註3），此次再推出還本時間不同的新保單，可提供保戶更完整的選擇。

「年年發」六大特色

台灣在2025年底邁入超高齡社會，從人口紅利轉向長壽紅利，及科技進步下，人類壽命不斷延長，退休金準備需求越來越高，壽險保單也需要在強化保障的前提下，不斷推出符合現今社會需要的新商品。南山人壽曾推出與「年年發」類似的經典保單，即「南山人壽年年春還本終身保險（以下簡稱「年年春」）」，停售至今已逾20年，今年再次推出復刻重製版，「年年發」有六大特色，一是擴大可投保年齡，從0歲到最高80歲（繳費年期3年），讓更多年齡層可考慮與規劃投保；二為保障至被保險人保險年齡達110歲的保單年度末，符合壽命延長的需求；三為繳費年期更多選擇，有3年、6年及10年期，第6保單年度末開始每年（月）領取生存還本保險金，提供穩定現金流。

四是保單以美元計價，因應現今保戶不同幣別保單的需求；五為增加二至六級失能豁免保險費，保障持續不中斷；六是身故與完全失能保險金可分期給付，可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期，更長時間持續照顧受益人。

20多年前的年年春 陪伴子女長大

南山人壽在1998年首賣「年年春」，當時台灣每年新生兒有27萬到32萬人次、出生率15%左右（註4），65歲以上人口181萬人，占總人口比率不到8.3%（註5），當時年年春熱賣，近6成被保險人是20歲以下，其中，10歲以下近39%，主要都是爺奶投保的「金孫保單」或父母替小孩買的「教育基金保單」，40歲以上的中高齡被保險人占率不到8%，即多數還不是為退休金流規劃。

百歲人口增5.9倍 退休金流是否充足

2025年底台灣65歲以上人口已逾467萬人，占總人口比率已破20%，當年度新生兒人數則約近10.6萬人，粗出生率4.5%（同註5），國人平均壽命已延長到81.27歲，比1998年時多出5.5歲（註6），百歲以上人口數達5,528人，比1998年時增加近5.9倍（同註5），現在擔心的是生命長度不斷延伸，但準備中的退休金是否足夠？

理想退休金 每月缺口近2.7萬元

依據調查顯示，國人退休後平均希望每個月能有新臺幣（下同）6.3萬元的退休金（註7），若40歲開始準備，月薪5萬元，每年加薪幅度2%，勞工退休金只有雇主提存，且年化報酬率3%來計算，65歲退休時，用勞退新制月領約1.7萬元（註8），而勞保老年年金則月領約1.9萬元（註9），則每月資金缺口還近2.7萬元左右，要活到80歲就還缺486萬元，這些都尚未包括不健康餘命約7.9年（註10）的醫療照護費用。

南山人壽此時復刻重製推出「年年發」，就是要給保戶預先準備未來「花錢的勇氣」，在第6保單年度（含）前，依宣告利率與保單預定利率差額，乘上壽險部分保單價值準備金給付的「增值回饋分享金」購買「增額繳清保險基本保額」，從第6保單年度屆滿之保單年度末開始，會依「基本保額」與「累計增額繳清保險基本保額」，分別乘上對應保單年度生存還本金係數後的總和，給付生存還本保險金。

例如50歲男性，選擇繳費6年期的年年發，基本保額8萬美元，年繳28,417美元（含自動轉帳與高保額折減），6年總繳保費17萬502美元，若假設宣告利率皆為目前宣告的4.4%且增值回饋分享金從第7保單年度開始選擇現金給付，則第6保單年度末開始，每年領取生存還本金，每年可拿到增值回饋分享金、生存還本保險金共計約7,721美元，一個月大約就是新臺幣2萬元。

預備退休金流、教育與成家基金

在不確定的年代，部分資產可考慮規劃為相對確定的項目，為自己預備退休後的現金流，同樣的，年年發仍舊可以是父母為子女預備未來教育基金，陪伴小孩成長；年輕族群為自己預備的成家基金，將未來的必要支出先準備好，南山人壽的「年年發」保單即是希望協助保戶讓「未來 有備而來」。

※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。

※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。

※保險商品受保險安定基金保障，並非存款項目，故不受存款保險之保障。

註１： 南山人壽年年發美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）(AUALE) 給付項目：生存還本保險金、祝壽保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費 ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，非壽險部分保單價值準備金則不提供＞ ＜本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付＞ ＜本保險投保時，疾病等待期間為三十日＞ ＜本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換＞ ＜因本保險在費率計算已考慮死亡脫退因素，故依約定給付身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金時，其他非壽險部分無解約金＞ ＜本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形＞中華民國115年10月31日南壽研字第1150000114號函備查

註2：南山人壽美利多鑫美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）(NAUE) 給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費 ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，非壽險部分保單價值準備金則不提供＞ ＜本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付＞ ＜本保險投保時，疾病等待期間為三十日＞ ＜本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換＞ ＜因本保險在費率計算已考慮死亡脫退因素，故依約定給付身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金時，其他非壽險部分無解約金＞ 中華民國113年10月12日南壽研字第1130000149號函備查 中華民國113年12月21日依中華民國113年9月23日金管保壽字第1130427324號函修正

註3：南山人壽樂享百歲美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）(ARUE3) 給付項目：生存還本保險金、祝壽保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費 ＜本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目＞ ＜本保險壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，非壽險部分保單價值準備金則不提供＞ ＜本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付＞ ＜本保險投保時，疾病等待期間為三十日＞ ＜本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換＞ ＜因本保險在費率計算已考慮死亡脫退因素，故依約定給付身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金時，其他非壽險部分無解約金＞ ＜本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形＞ 中華民國115年6月19日南壽研字第1150000095號函備查

註4：內政部「千禧年我國嬰兒出生及育齡婦女生育率分析」 https://ws.moi.gov.tw/Download.ashx?u=LzAwMS9VcGxvYWQvT2xkRmlsZS9zaXRlX25vZGVfZmlsZS82MjIzL%2BWNg%2Bemp%2BW5tOaIkeWci%2BWssOWFkuWHuueUn%2BWPiuiCsum9oeWppuWls%2BeUn%2BiCsueOh%2BWIhuaekC5wZGY%3D&n=5Y2D56an5bm05oiR5ZyL5ayw5YWS5Ye655Sf5Y%2BK6IKy6b2h5amm5aWz55Sf6IKy546H5YiG5p6QLnBkZg%3D%3D&icon=.pdf

註5：內政部人口統計 https://www.ris.gov.tw/app/portal/346

註6：內政部生命表 https://www.moi.gov.tw/cl.aspx?n=2948

註7：富達退休調查 https://www.fidelity.com.tw/insights-learning/market-insights/20261021-fomc-no-action/

註8：勞退新制試算 https://calcr2.mol.gov.tw/trial

註9：勞保月退試算 https://www.bli.gov.tw/0104047.html

註10：衛福部：平均健康壽命 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/cp-5082-55400-113.html

註11：註1至註3所列商品均為外幣收付之非投資型保險，請留意匯率、政治、經濟變動風險： 匯率風險：本保險保險費之收取或退還、支付或返還保險單借款、墊繳保險費本息之收取、保險給付及其他款項收付之幣別，皆以美元為貨幣單位，要保人及受益人須留意美元在未來兌換成新臺幣將會因匯率不同，產生匯兌上的差異，此差異可能使要保人及受益人享有匯兌價差的收益或造成損失，要保人及受益人需自行承擔該部分之風險及該幣別所屬國家之政治、經濟變動風險。 政治風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之政治因素(大選、戰爭等)而受影響。 經濟變動風險：商品貨幣(美元)之匯率可能受其所屬國家之經濟因素(經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等)之影響。