從美國公職到全球旅居：對華人夫妻的提前退休啟示錄

【退休，不是人生的終點，而是更精彩的起點！】

1.生命覺醒：把握60歲黃金十年，勇敢啟動無界生活。
2.財務與資產：被動收入、房產處置、跨國醫療保障。
3.理想養老地：歐洲置產反思、華人地區中小城市、吃得慣與聊得來。
4.科技與未來：善用AI，提升退休生活品質。

​從美國公職到全球旅居：一對華人夫妻的提前退休啟示錄：把握60歲「黃金十年」，養老關鍵在「吃得慣、聊得來」

​一：生命的無常與覺醒——放下穩定公職，啟動「無界生活」

​這場美華慧康公益講座由主持人橘子訪談了知名的 YouTube 創作者「利歐和莉莉」。兩人過去的頻道名為「北美天馬行」，後來因為足跡遍及全球、北美已裝不下他們，便更名為「無界生活」。他們原本在美國擁有極為穩定的政府工作，卻在兩年前做出了許多人想過卻未必敢做的決定——提前退休，並開啟世界各地旅居的生活，近一年多則主要回到中國生活。

​談及當初如何從猶豫走向堅定，兩人表示，起初利歐工作繁忙，根本沒想過退休這件事。然而在艱難的疫情期間，雖然多數時間居家辦公，卻深刻體會到生命的脆弱——單位裡幾位年輕同事前一天還好好的，第二天就突然離世，且無從得知原因；同時在網上看見許多人不同的活法，讓他們開始反思：「如果繼續待在單位直到 65 或 67 歲退休，人生究竟還有多少時間真正屬於自己？」每天早出晚歸、開會、處理公務，生活彷彿被按下了重複鍵。

​「錢沒了可以再賺，但時間沒了就真的沒了。」這個念頭一旦萌芽便生根發芽。他們意識到，許多人不敢提前退休，往往不是錢不夠，而是對未知的恐懼，以及習慣每兩週有一份薪水入帳的安全感。當兩人拉出帳戶，把每年的基本開銷、醫療保險、稅金全數算清，再對比繼續工作十年所失去的自由與健康後，天平徹底傾斜。與其等到老得走不動才退休，不如趁著腿腳靈便、精力充沛時去看看世界，這成了他們遞交退休申請最核心的動力。

​二：財務精算與資產斷捨離——構築退休旅居的底氣

​下定決心後，實際的財務配置、醫療保障與資產處置成了支撐退休生活穩健運轉的關鍵：

​2.1. 財務結構與被動收入：

兩人的退休現金流建立在過往公職退休福利、穩健的理財投資收益，以及無房貸壓力下的低開銷結構。針對想回中國養老的朋友，他們給出了具體的財務建議：帳戶上最好放一筆 100 萬人民幣作為不動本金，投入年化報酬約 4% 至 5% 的穩健投資帳戶中，其產生的被動收益便能很好地覆蓋日常生活開銷與基本醫療預備金，讓心裡更有底氣。

​2.2. 美國房產的處置考量：

在處理原本的美國自住房時，他們選擇直接出售大房子而非出租。主要考量在於跨國遠端管理房屋的繁瑣成本與租客維護風險，將房產變現後，反而能為退休旅居提供更充裕的現金流與財務靈活性。

​2.3. 跨國醫療與保險經驗：

醫療方面，由於擁有 20 多年的公職資歷，他們享有美國聯邦醫療保險作為後盾；而在中國看病則非常方便，費用與美國相比更是天壤之別。例如在中國做全面身體檢查，大城市約 1,500 元人民幣的套餐就包含 CT、超音波與多項細部檢查，小城市甚至幾百元就能完成相似項目。不過他們也提醒，回國就醫需留意人潮問題，像北京等一線城市的大醫院常擠得如同「春運」般難掛號。

 

​三：全球探索後的回歸——在煙火氣與文化歸屬中尋找理想養老地

​退休後的兩人並非漫無目的地趕行程，而是實踐深度旅居，並在中外生活對比中，逐步釐清真正適合養老的核心標準：

​歐洲置產的冷靜反思：

兩人曾規劃在葡萄牙買房，從起心動念、實地考察到簽約辦理都親身經歷。回顧這段歐洲置產經驗，他們客觀分析了移民政策、稅務成本、房屋維護以及慢節奏生活的實際得失，提醒觀眾海外買房務必審慎評估自身的真實居住需求。

​中小城市的宜居魅力：

過去利歐曾在美國爾灣（Irvine）居住多年，當地環境整齊、氣候宜人，但物價與生活節奏依然是美國模式。回到華人地區後，他們選擇避開過於擁擠的特大城市，鎖定生活機能便利、有吃有玩的中小城市（如二三線濱海城市或西南部宜居城市），並在每個地方至少住上一個月甚至三到六個月以體會細節。在這些城市，出門步行十分鐘內就有菜市場、超市、公園與咖啡館，高鐵站離市區也近，隨時買票就能出發。這種「既有煙火氣，又有現代化便利度」的體驗，是美國郊區開車生活難以比擬的。

​養老的兩大核心標準與跨國親子關係： 比較中外生活與社交落差後，他們總結出選擇養老環境最關鍵的兩大標準——「吃得慣」與「聊得來」。飲食習慣能否長期適應，以及周邊是否有文化背景相近、能用熟悉語言深入交流的社交圈，其重要性往往勝過單純的風景或硬體設施。至於留在美國工作生活的成年子女，兩人採取保持健康邊界感的相處模式，透過定期溝通與適時團聚，讓彼此在獨立的生活軌道上依然維持緊密的親情連結。

 

​四：擁抱「黃金十年」與科技賦能——寫給未來退休者的生命哲學

​回顧這兩年的提前退休旅程，利歐和莉莉為正在規劃或猶豫的朋友留下了深刻的經驗總結與前瞻建議：

​把握 60 至 70 歲的「黃金十年」：

兩人反思傳統過度節儉的觀念，認為 60 到 70 歲是身體狀態與行動力最佳的「黃金十年」。在確保財務安全的前提下，應該把資源投入到體驗生活與提升幸福感上，趁著前十年多去不同地方短居，把地圖上的名字變成真實的生活記憶，不要等到年邁體衰時才留下遺憾。如果能重新規劃，他們建議在心理與物質層面更早進行「斷捨離」，並提早精算各階段開銷與醫療保障。

​善用 AI 工具提升退休品質：

面對科技時代，他們特別鼓勵中老年族群善用人工智慧（AI）助理，將其視為免費且全天候的生活小幫手。透過設定合適的對話方式，AI 能協助旅行規劃、資訊檢索與日常疑難排解，大幅降低生活上的不便。

​訪談最後，利歐和莉莉以正向樂觀的心態展望未來，相信隨著科技與照護輔助工具的不斷進步，未來的養老環境將會越來越友善。在主持人橘子與兩位嘉賓的互道感謝中，為這場充滿啟發的公益講座畫下了圓滿句點。

 

長期旅居美國的林博士分享：

訪談影片雖然有點長，但內容相當務實，建議可以挑重點分段看。受訪的是一對還不到 60 歲的華人夫妻，在美國工作了二十多年，退休後選擇回華人地區旅居生活，兩人的分享非常中肯、實在。

​聽完他們的經歷，再對比我們現在的生活，其實台灣各方面的程度水準真的很棒。反觀有些身在福中不知福的人，住在寶島卻整天唱衰、批評寶島……大家真的不要輕易被那些政治語言給誤導了！

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