加拿大金融科技展聚焦Agentic AI與跨境支付革新

近期於加拿大舉行的 Finovate Global Canada 金融科技會議，匯聚了業界對人工智慧應用與跨境支付解決方案的最新討論。其中，Wealthsimple 公司展示其AI助理、穩定幣與交易平台等一系列創新服務，而跨境支付領域的國際合作，也為全球金融服務帶來了新的發展方向。

Wealthsimple 本週發表多項解決方案，其中包含 AI 驅動的助理 Penny。這款 AI 助理被設計為具備「Agentic AI」能力，意即它能理解用戶指令後，自主規劃並執行多步驟任務，例如發送電子轉帳、支付帳單、標記重複信用卡費用，甚至協助散戶投資人買賣股票與 ETF。Penny 運行於 Wealthsimple 平台內部，確保客戶資料安全，所有由 Penny 發起的交易都需要客戶授權。Wealthsimple 預計在 2027 年初，進一步整合如 ChatGPT 和 Claude 等外部 AI 工具，同樣需在客戶同意下設定並處理敏感操作。

在產品拓展方面，Wealthsimple 預計於本（11）月底推出整合交易平台 Wealthsimple Pro，並將發行與加幣一比一掛鉤的穩定幣 CADD，持有者每年可獲得 3.25% 的回饋。此外，Wealthsimple 也為企業客戶推出了不收外匯手續費並提供 1% 現金回饋的商務信用卡。截至今年 9 月，Wealthsimple 已服務超過 400 萬加拿大客戶，管理資產總額約達 1,690 億美元。Wealthsimple 共同創辦人兼產品長 Brett Huneycutt 表示，他們希望改變人們對銀行和金錢的看法，透過 AI 助理和進階交易工具，消除金錢管理的摩擦與恐懼。

跨境支付也是此次會議的焦點。國際資金流動公司 TerraPay 宣布與加拿大跨境支付平台 RemitBee 建立合作夥伴關係，旨在強化美國、亞洲、中東及非洲地區的國際匯款和商業支付能力。TerraPay 歐洲與美洲區主管 Ralph Koker 指出，這項合作將為中小型企業提供企業級的跨境支付解決方案，使國際交易更快、更可靠且成本效益更高。RemitBee 營運長 Manos Yoganathan 亦表示，此舉有助於拓展加拿大中小企業的全球業務觸角。

同時，加拿大與歐洲聯盟（European Union）也達成協議，承諾將共同努力連結加拿大的 Real-Time Rail（RTR）即時支付系統與歐洲的即時支付系統。此舉目的在促進兩地更快速、低成本、無縫的跨境交易，讓加拿大與歐洲民眾能更便捷地進行商業活動、投資及資金轉移。加拿大支付（Payments Canada）表示，RTR 系統將依循國際標準並採用全球 ISO 20022 金融訊息標準，提供一個高速、資訊豐富的數位高速公路。這項合作是「未來聯盟」框架的一部分，期望透過加拿大、歐盟及其他理念相近國家之間的策略合作，解決共同面臨的議題。

這些全球金融科技的發展趨勢，如 Agentic AI 在個人金融服務的應用、穩定幣的推廣以及跨境即時支付的國際協作，對於台灣金融科技產業的發展深具啟示。台灣業者可從中借鑒，思考如何在人工智慧、數位貨幣和國際支付基礎建設方面，提升競爭力與國際接軌能力。