美商業保險費率漲勢放緩 多數險種增幅趨緩

根據 IVANS Insurance Solutions（IVANS）最新公布的 IVANS Index 報告顯示，美國主要商業保險（企業為應對營運風險而投保的險種）在十月份的保費續保費率（保單到期續保時，保費調整的幅度）普遍呈現增長放緩趨勢。報告指出，多數主要險種的費率漲幅較九月份有所收斂，僅商業財產險的費率增幅略有上升。

細項數據顯示，十月份商業車險（針對公司車輛與駕駛風險的保險）的續保費率從九月的 3.29% 下降至 2.80%；企業主保單（BOP，綜合小型企業財產、責任等風險的保單）從 5.45% 降至 5.21%；一般責任險（承擔企業因營運過失造成第三方損害的責任）略降至 3.10%。超額責任險（在其他責任險保額用盡後提供額外保障）的漲幅則從 6.40% 降至 6.08%。值得注意的是，勞工保險（針對員工在工作場所受傷或死亡的補償）持續呈現負成長，十月費率下降 1.45%。相對地，商業財產險費率從九月的 5.11% 微升至 5.37%。

這股趨勢延續了第三季的普遍放緩。第三季除勞工保險外，所有主要商業保險的續保費率增幅均見趨緩。其中，一般責任險的減速最為顯著，其平均續保漲幅從第二季的 5.44% 大幅降至第三季的 4.12%。商業車險的續保費率自七月至十月連續數月放緩，一般責任險也呈現類似走勢，從七月的 4.99% 降至十月的 3.10%。

Applied Systems 總裁 Michael Streit 表示：「本季商業保險的續保費率漲幅普遍放緩，反映市場持續趨於溫和。」

然而，這並不代表保險公司面臨的壓力減輕。國際圖像互通架構（Triple-I）與 Milliman 的一份預測報告指出，由於持續的理賠成本壓力，一般責任險與商業車險的淨綜合比率（衡量保險公司獲利能力的指標，若超過 100% 代表保費收入不足以支付理賠與營運成本）今年預計將維持在 100% 以上。這意味著保險公司在這些險種上的保費收入仍不足以完全覆蓋其理賠與營運支出。

IVANS Index 報告透過分析超過 1.2 億筆數據交易，涵蓋逾 38,000 家經紀公司及 700 家保險公司與管理總代理，為美國保險市場的保費變動趨勢提供重要參考。