Zillow 新方案助買家付頭期款 5 年可豁免但不能再融資

為協助購屋者跨越頭期款門檻，Zillow Home Loans, LLC（以下簡稱 Zillow Home Loans）近期推出一項新的貸款產品。此方案針對透過 Zillow Home Loans 取得 FHA loan（由美國聯邦住宅管理局擔保的貸款）的購屋者，提供額外的頭期款協助。

根據《Realestatenews.com》報導，這項協助以第二筆貸款的形式提供，其特點是無需支付額外利息，且每月除了主要房貸外，也不需額外繳款。這筆貸款最高可涵蓋房屋購買價格的 3.5%，這正是 FHA loan 所要求的最低頭期款比例。該計畫對申請人的收入沒有上限限制，也不要求必須是首購族。

這筆頭期款貸款在符合特定條件下可以被豁免，也就是無需償還。只要購屋者在五年內按時償還主要房貸，並持續自住該房產，Zillow Home Loans 便會豁免這筆第二順位貸款。購屋者也可以自行額外投入最高 6.5% 的儲蓄，搭配 Zillow 提供的協助，使總頭期款比例最高可達 10%。

然而，此方案設有重要條件。若購屋者在五年期限內搬離、出售房產，或是將房貸進行再融資（refinance，指購屋者將現有房貸透過新貸款取代，通常是為了獲得更低的利率或更好的貸款條件），則必須全額償還這筆頭期款貸款。其他申請資格包括必須向 Zillow Home Loans 申請 FHA loan、購買自住用主要住宅、符合標準的承保條件以支付全部月付金，以及信用分數至少達 640 分。

Zillow 房貸業務資深副總裁兼總經理 Eric Wilson 表示，許多買家和房仲都反映，頭期款是他們面臨的最大障礙，這項計畫能幫助更多符合資格的買家跨越此門檻，並將主要房貸與頭期款協助集中在一處辦理。不過，Edge Home Finance 的房貸業務員 Ryan Stanek 提醒，許多借款人會期待未來利率下降時進行再融資，而在此方案下，若在第二年就再融資，便意味著必須連同頭期款貸款一併償還。Paramount Residential Mortgage Group 的房貸業務員 Dee Bares 也警告：「免費的錢從來都不是免費的」，呼籲借款人務必了解所有約定條款。

目前，此計畫不適用於七個州份與華盛頓哥倫比亞特區，包括亞利桑那州、Delaware、佛州、麻州、紐約、羅德島州和維吉尼亞州。