AI技術重疊考驗金融顧問業 Focus Financial Partners整合Nevis

金融服務公司 Focus Financial Partners 在推出 Jump AI 助理九個月後，近期宣布將整合 Nevis 作為其企業級人工智慧（AI）平台。此舉在金融科技（FinTech）產業內引發熱議，尤其關乎註冊投資顧問（RIAs）面臨的 AI 工具功能重疊與整合挑戰。

根據《InvestmentNews》報導，Focus Financial Partners 的 Jump AI 助理已服務 800 名顧問，而 Nevis 最初將負責帳戶開立與客戶導入等流程。然而，Jump 本身也在富達（Fidelity）與嘉信理財集團（Schwab）針對 AI 帳戶開立進行有限度測試，顯示兩者功能存在潛在重疊。Nevis 共同創辦人暨執行長 Mark Swan 表示，顧問也利用 Nevis 處理會議記錄、會議準備及郵件草擬等工作。

ThrivAI 創辦人 Aaron Steinberg 指出，當兩個供應商宣稱能處理相同工作流程時，企業實際上是重複購買了能力。他建議企業應清楚定義每個 AI 工具負責的工作流程，並淘汰功能重複的工具。Focus Financial Partners 旗下擁有逾 5,700 億美元客戶資產，遍布 330 個據點及 6,300 名團隊成員，其技術堆疊因收購多家公司而呈現非統一狀態。

Titleist Asset Management 執行長 Jay Coulter 認為，在學習階段同時使用記錄工具與營運平台尚可理解，但功能重疊的問題確實存在且日益嚴重。他強調，最終必須決定由哪套工具負責帳戶開立，因為兩個系統無法同時執行這項任務。Steinberg 則建議 Jump 和 Nevis 可扮演不同角色：Jump 負責捕捉對話並草擬後續文件，Nevis 則管理後台的帳戶開立流程。他提到，AI 技術發展迅速，透過運用 AI 程式開發技術，像 Jump 這類公司能迅速擴展產品線。

金融科技顧問 Joel Bruckenstein 認為，產品上市速度能成為採用第二個供應商的理由。他補充，某個供應商可能提供更成熟的解決方案，或與託管機構（custodian）或保險公司有更深度的整合。針對成本，Coulter 指出，授權費用是最低的支出，真正的成本在於數據完整性、監管和培訓。他表示，學習新的 AI 工具具挑戰性，每增加一個工具都會加重顧問的培訓負擔，且整合債務會累積成客戶服務錯誤。

TacticalMind AI 的一項調查顯示，多數顧問認為用於投資組合建構的 AI 工具每月價值約 500 美元。Steinberg 也點出 AI 導入的隱藏成本，例如數據衛生，因為 AI 工具的效能取決於其客戶關係管理（CRM）數據品質，而多數公司的 CRM 數據狀況不佳。此外，任何接觸客戶數據的工具都需要監管成本，包括稽核日誌和指定負責人。嘉信理財集團去年研究發現，57% 的註冊投資顧問允許員工探索 AI，但僅 35% 制定了正式的 AI 政策。Steinberg 建議企業建立 AI 實施目標的衡量指標，例如每個帳戶開立所需的小時數，或從初次會議到帳戶入金所需天數。

Coulter 預期，面向註冊投資顧問的 AI 工具將出現大規模整併，他提及 Altruist 的 Hazel AI 發展，並認為許多 AI 供應商將因大型託管機構或大型供應商自行增加類似功能而無法生存。Steinberg 預測，未來三年內，多數公司將使用 2 到 3 個與其託管機構和 CRM 綁定的 AI 平台，而獨立工具除非能深度整合成為基礎設施或被收購，否則難以存活。Claro Advisors 執行長暨創辦人 Ryan Belanger 表示，他們公司自行開發了 AI 助理 Claire，並認為像 Claire 這種一體化平台，比需要額外整合的 Claude 等多功能工具，能提供顧問更便捷的使用體驗。