美網路保險市場多變：保費反彈後費率再降，索賠激增

美國網路保險市場在經歷前一年的首次萎縮後，於2025年實現了顯著反彈，保費收入與保單數量均大幅增長。然而，最新的數據卻顯示，至2026年第二季，網路保險費率再度出現下降趨勢，凸顯該市場的複雜與多變。

根據美國保險監理官協會（National Association of Insurance Commissioners, NAIC），這個負責協助各州制定保險監管規範的非營利組織所發布的報告，2025年美國直接承保的網路保險保費總額年增3.5%，達到約94.6億美元。這標誌著市場在2024年首次萎縮7.11%至91.4億美元後，重回溫和增長。同時，境內有效保單數量在2025年激增33%，達到584萬張，遠高於2020年的約27.5億美元。

儘管保費與保單數量回升，網路攻擊索賠案件卻持續增加。2025年，報告的網路索賠案件較前一年增加了20%，總數達到56,323件，是2017年水準的六倍多。這導致網路保險業的整體損害賠償率從2024年的48.7%上升至2025年的53%，已連續第二年攀升。其中，主要網路保單的損害賠償率上升約8個百分點，達到57%。

然而，這股增長動能在2026年第二季似乎出現變化。全球領先的保險經紀和風險管理公司Marsh（Marsh）旗下的《Marsh全球保險市場指數》指出，2026年第二季美國商業保險總體費率下降2%。網路保險費率亦隨之下降2%，延續了自2023年第二季以來的趨勢。Marsh的全球配置總裁約翰·唐納利（John Donnelly）表示，網路保險市場的承保量大致保持穩定，但尋求費率優惠需接觸更多保險公司。

承保商對於網路風險的評估也日益嚴謹，特別關注人工智慧（AI）帶來的潛在風險、第三方廠商風險以及勒索軟體攻擊。數據外洩和隱私相關的索賠案件，即使整體費率下降，仍是網路保險成本持續上升的壓力來源。

參考來源

• US commercial insurance rates split as property falls, casua…（Insurance Business）

• U.S. cyber premiums rebound, policy numbers surge: NAIC（Business Insurance）