美國信用卡債務飆破1.25兆美元創紀錄 Z世代成主要推手

美國信用卡債務總額近期飆升至前所未有的新高，已逼近 1.25 兆美元，其中年輕的 Z 世代消費者成為這一成長趨勢的主要推手。儘管美國伊利諾州（Illinois）的信用卡債務水準大致與全國平均持平，但整體而言，美國消費者信貸負擔加重，面臨高利率與財務壓力。

根據信用評級機構益博睿（Experian）的最新報告，過去一年，美國的信用卡債務總額成長了 5.4%，增加了 660 億美元，達到 1.246 兆美元，接近「創紀錄的 1.25 兆美元」。報告指出，總債務的增加並非來自現有持卡人大幅提高債務，而是因為更多新消費者首次進入信貸市場。

益博睿的消費者教育與倡導資深經理克里斯蒂娜·羅曼（Christina Roman）表示，Z 世代消費者是推動信用卡債務成長的關鍵群體。雖然他們的平均卡債餘額相對最低，在今年 3 月約為 3,483 美元，但其年增長率最快，且信用卡使用率（credit utilization rate，指可用額度中已使用的比例）也最高。Z 世代的平均信用卡使用率達到 35%，略高於千禧世代的 34% 和 X 世代的 32%，遠高於嬰兒潮世代的 20%。羅曼解釋，許多年輕消費者使用信用卡是為了建立信用記錄和管理日常開支。

然而，羅曼提醒，高信用卡使用率會讓消費者難以維持良好的信用分數，並影響未來的借貸機會。雖然 2025 年美國聯準會（Federal Reserve）曾降息，但平均信用卡年利率（APR）仍維持在約 22% 的歷史高點。信用卡債務 5.4% 的成長速度甚至超越了通膨率，這表明消費者越來越依賴信用借款。

這股趨勢也反映在信用分數上。全美多數地區的平均信用分數均出現下滑，顯示許多美國民眾正努力應對生活負擔的挑戰。羅曼強調，付款歷史仍是信用分數中最重要的因素，即使是支付超過最低應繳金額或盡可能降低信用卡使用率，長期下來都能產生顯著影響。

就區域來看，伊利諾州的平均信用卡餘額在今年 3 月為 6,545 美元，較一年前變化不大，略低於全國平均的 6,659 美元。芝加哥都會區的平均卡債為 6,939 美元，微幅上升 0.6%。儘管如此，芝加哥的平均信用分數仍較一年前下滑 2 點至 721 分，全國平均信用卡使用率也接近 28.3%，僅略低於 30% 的關鍵門檻。