金管會調查：33家金融業者用代理AI，先做內部工作

（媒角抵加／林承志綜合報導）金管會10月15日公布2026年金融業AI調查，383家金融機構及周邊單位中，33家運用代理式AI，主要處理資料蒐集、研究報告撰寫與程式碼檢核等內部工作。華南銀行已列出投研報告、產經週報用途。使用AI的業者中，55%回覆自動化決策比例為零，開戶、交易額度等公開案例仍保留人工審核。

關鍵資訊

• 事件與日期：金管會於2026年10月15日公布年度調查及業者應用案例。
• 調查範圍：383家金融機構及周邊單位，其中164家使用AI。
• 代理式AI使用情形：33家，約占使用AI業者的20%，主要支援內部作業。
• 具名用途：華南銀行以AI代理人支援投研報告與產經週報。
• 人機分工：資料處理、文件產出及風險推估已有AI參與；部分業者的公開說明明列人工定稿或審核。

33家使用代理AI，主要處理資料、報告與程式檢核

依金管會10月15日公告，這次首次調查代理式AI的應用情形。業者主要把它用於資料蒐集、研究報告撰寫及程式碼檢核，金管會將現況描述為仍處於發展初期。

調查摘要第3頁列明，33家約占已使用AI的164家業者兩成；若以全體383家調查對象計算，約占9%。代理式AI的使用領域排名，以內部行政作業居首，其次是資訊與資安應用、行銷廣告。

整體AI採用規模則持續擴大。調查摘要第1至2頁顯示，2025年有126家使用AI，2026年增至164家，占調查對象約43%。其中使用生成式AI的業者有124家，約占已使用AI業者的76%。

華南銀行把AI代理人用於投研報告與產經週報

在金管會彙整的業者說明第2頁，華南銀行將「AI代理人」列為投研報告與產經週報的支援工具，用途是協助掌握全球市場動態及產業趨勢。

該行另列出檢索銀行內部知識、生成摘要的AI助理，以及風險評級、語音服務等應用。

這些內容由業者自行提供，華南銀行將改善分析效率與決策品質列為使用目標。

群益投信從公開新聞辨識姓名，再自動建檔

金管會也公開了多種一般AI應用。依業者說明第6頁，群益投信建立負面新聞處理流程，自動讀取公開新聞，再用大型語言模型辨識文中的嫌疑人姓名並建立紀錄。

這套作業把讀新聞、找姓名及建檔接成一段流程。群益投信表示，目的是減少員工逐篇閱讀後再建檔的時間。

開戶與額度調整，凱基證券由人工決定

凱基證券在業者說明第5頁列出的線上開戶與額度調整工具，採用以既有資料訓練的機器學習模型，分析客戶資料並推估風險。模型結果供交易額度判斷參考，最終由人員審核。

同頁的華南證券「AI投資早報」則採AI輔助、人工定稿，由專業團隊審核內容後交付。兩個案例呈現不同的人工確認點：一個處理客戶申請，一個處理研究資訊發布。

整體AI系統的自動化決策調查中，55%業者回覆自動決策比例為零，另外30%回覆比例在25%以下。這項統計列在調查摘要的整體AI應用部分，涵蓋的技術與用途比代理式AI更廣。

業者關注代理執行失控、資料安全與合規風險

在代理式AI的挑戰項目中，業者最關注技術與模型風險，包括執行失控、難以解釋結果，以及產出不穩定或有誤；接著是資料安全、隱私保護與合規問題。

金管會10月13日發布的安全諮詢公告已將這些問題連到具體操作：代理能取用哪些資料、呼叫哪些工具、執行哪些動作，以及結果會寫到哪裡，都列入治理討論；作業異常時，也有停用、復原及轉人工處理的設計。這份文件正公開徵詢意見，現行法令及機構內控要求持續適用。

214家規畫導入或擴充AI，內部行政仍排第一

本次調查中，有214家業者表示規畫導入AI，或在既有使用基礎上增加應用領域，約占全體調查對象56%。未來規畫項目以內部行政作業優先，其次是客服，再來是風險管理與法遵。

對正在擴大使用的金融團隊，盤點可以從一份報告或一筆申請開始：AI讀取了哪些資料、產出了什麼、交給誰覆核，以及下一步能執行到哪裡。需要列出導入檢查項目時，可參考AI代理上工前的資料與操作權限四問；涉及跨系統動作，則可對照限制代理操作及攔阻越權的做法。

資料來源與更新紀錄

• 金管會：115年金融業應用人工智慧調查結果，2026年10月15日；年度調查、33家代理式AI使用者及主要用途。
• 金管會附件一：本會對金融業者及周邊單位應用AI之調查結果摘要，4頁；家數、比例、自動化決策及未來規畫。
• 金管會附件二：金融業者願意對外說明之AI應用情形，7頁，資料由業者自行提供；華南銀行、群益投信、凱基證券及華南證券案例。
• 金管會：發布金融業運用代理AI安全諮詢文件，徵詢各界意見，2026年10月13日；治理討論及文件地位。
• 經濟日報：33家金融業導入代理式AI，三大風險曝光，廖珮君，2026年10月15日；具名採用案例與人工審核的獨立編採交叉查證。
• 更新紀錄：2026年10月16日依金管會原公告及兩份附件撰寫。