美國監管揭九大銀行歧視客戶 美銀重罰 12 億美元股價大跌

美國聯邦監管機構「美國貨幣總稽核辦公室（Comptroller of the Currency，簡稱 OCC）」週三發布一份報告指出，美國九家大型銀行曾基於客戶的政治、宗教或社會觀點，拒絕提供其金融服務，此舉恐已構成歧視。

這份報告是美國貨幣總稽核辦公室審查近十萬份客戶申訴與約五萬份銀行文件後的結論。報告揭露，這些銀行內部訂定的廣泛指引，缺乏客觀且基於風險的標準，反而讓銀行以意識形態傾向，而非實際財務風險為由，將合法客戶與企業排除在外。美國貨幣總稽核 Jonathan V. Gould 嚴厲批評，這種行為提供「無可辯駁的證據」，顯示大型銀行對客戶與合法企業進行歧視與撤銷服務。他強調，不論信仰、所屬團體或政治立場為何，美國民眾都應享有金融服務的權利。報告中提及受影響的產業範圍廣泛，包括石油與天然氣探勘、煤礦開採、槍械或彈藥製造與經銷等。

與此同時，美國銀行（Bank of America）因未能有效遵循反洗錢（Anti-Money Laundering，簡稱 AML）及制裁法規，遭美國財政部重罰。美國財政部週二宣布，針對美國銀行在這些法規遵循上的嚴重疏失，處以高達 12 億美元的罰款。此罰款由美國財政部旗下的金融犯罪執法網路（FinCEN，負責打擊金融犯罪的監管機構）所評估。受此消息影響，美國銀行股價週三重挫 8.56% 至 49.34 美元，創下自 2025 年 4 月以來最差單日表現。

這筆鉅額罰款大幅侵蝕了美國銀行第三季的財報表現。該行稀釋每股盈餘（EPS，即公司每一股賺多少錢）為 0.91 美元，遠低於分析師預期的 1.09 美元，也較去年同期的 1.04 美元下滑。其中，這筆和解費用導致每股盈餘減少了 0.17 美元。雖然總營收達到 299.6 億美元，但仍未達分析師預期的 305.6 億美元。

美國銀行被指控未能有效減輕並通報國家安全優先級風險，包括中國的洗錢網絡，以及美國西南邊境的非法金融活動。其銀行保密法（Bank Secrecy Act）與反洗錢合規計畫被發現存在缺陷且無效。反洗錢是全球金融機構「了解你的客戶」（Know Your Customer，簡稱 KYC）政策的核心環節，旨在防止金融體系被用於非法目的。

美國貨幣總稽核辦公室的報告還提及，受調查的九家銀行都表示已重新評估聲譽風險在客戶接納或終止服務決策中的角色。部分銀行聲稱已降低對聲譽風險的依賴，並要求員工在考量聲譽風險時，需將其置於信貸風險、洗錢及資恐風險等其他金融或商業考量中。這反映出在監管壓力下，銀行正試圖在商業利益與社會責任之間取得平衡。

此次美國聯邦監管機構的調查與裁罰，突顯國際上對於金融機構社會責任與公平交易的重視。這不僅對美國銀行業產生警示作用，也可能引發各地對金融服務業是否應更嚴格審視其客戶篩選標準，以避免因意識形態而造成歧視的討論。

參考來源

• Bank of America posts worst day since April 2025 after regul…（TradingView）

• Federal watchdog says 9 large US banks denied service to cus…（Yahoo Finance）

• Bank of America tops U.S. mega bank Quant ratings despite Q3…（TradingView）

• Why Bank of America （BAC） Shares Are Trading Lower Today（Yahoo Finance）